ערוצים נוספים למימון ייצור מתקדם

מאת יעקב אילון*       פורסם: 22.8.2018
מדינת ישראל מעודדת יזמים, משקיעים ובעלי מפעלים לעבור לייצור מתקדם. המגזר התעשייתי מתפתח באופן מתמיד ויצרנים רבים משדרגים ומפתחים את המפעלים להשתמש בטכנולוגיות חדישות ומתקדמות. כתוצאה מכך, ארגונים אשר אינם מיישמים טכנולוגיות מתקדמות עלולים לאבד את יתרונם מול מתחריהם בשנים הקרובות.

אנחנו, באתר תעשייה 4.0, מבינים שיש צורך להשיג מימון על מנת ליישם מפעל חכם ולשדרג את תהליכי הייצור לשימוש בטכנולוגיות מתקדמות.
לכן, אנו מעוניינים להציג בפניכם מגוון המקורות וקרנות שניתן לקבל מהם הלוואות. למעשה, יש לבחון כל הלוואה לגופה וכל מקרה לפרטיו. כדי לקבל הלוואה למימון ייצור מתקדם, המפעל צריך לענות על כמה קריטריונים. על פי הפעילות של המפעל יוחלט מהו הסכום שיאושר, לכמה שנים ההלוואה תינתן ובאיזו ריבית. כמו-כן, יוחלט על תקופת גרייס לפני תחילת פירעון ההלוואה, על מנת שבעל המפעל יוכל לממש את ביצועי המפעל החכם לפני שיתחיל לפרוע אותה.
 
הערוצים למימון ייצור מתקדם:
  1. הלוואה בערבות מדינה
  2. קרן פועלים לעסקים
  3. קרנות של אנשי עסקים
  4. קרנות של חברות ביטוח
  5. קרן של חברת כרטיסי אשראי
  6. קרנות למימון רכישת ציוד וקווי ייצור טכנולוגיים
  במידה שהנושא מעניין אתכם, תוכלו לפנות אלינו באתר תעשייה 4.0 כאן 
הלוואה בערבות מדינה למימון ייצור מתקדם

קיים מסלול מיוחד לבעלי מפעלי תעשייה שמחפשים הלוואה בערבות מדינה לביצוע ייצור מתקדם. מסלול תעשייה מיועד רק למפעלי תעשייה בעלי מחזור של  מעל 5 מיליון שקלים בשנה.
מטרת ההלוואה בערבות מדינה במסלול התעשייתי היא מתן הלוואות למפעלים תעשייתיים קטנים ובינוניים למטרות מימון ייצור מתקדם: חידוש ורכישת ציוד יצרני, מכונות וקווי יצור ושדרוג טכנולוגי.
למסלול תעשייה יש יתרונות על פני המסלול לעסקים מסחריים:
  • סכום ההלוואה יכול להגיע ל- 15 אחוז מהמחזור השנתי ולא 8 אחוז כמו במסלול המסחרי של הלוואה בערבות מדינה
  • סכום המימון עבור רכישת ציוד, בהשקעה ברכוש קבוע הוא עד 90 אחוז מההשקעה
  • ההלוואות ניתנות ל 12 שנה לעומת 5 שנים במסלול המסחרי
  • הריבית במסלול התעשייתי היא נמוכה יותר מזו של המסלול המסחרי
דרישות מוקדמות להגשת הבקשה:
  • ההלוואות ניתנות על ידי משרד הכלכלה והתעשייה  רק לבעלי מפעלים תעשייתיים שפועלים במדינת ישראל
  • ההלוואות מיועדות רק למפעלים קטנים ובינוניים בעל מחזור מכירות שאינו עולה על 150 מיליון שקלים בשנה
  • בעל המפעל חבר לפחות שנה בקרן ההדדית של התאחדות התעשיינים  בישראל
  • לא קיימת כנגד בעל המפעל תביעה בסכום העולה על 50,000 ש"ח
  • אין לבעל המפעל תיקים בהוצאה לפועל
  • חשבונות הבנק של בעל המפעל אינם מוגבלים
  • סכום ההלוואה המינימלי הוא חצי מיליון שקלים ויכול להגיע עד ל 15 מיליון שקלים
  • ההלוואה ניתנת לתקופה של עד 12 שנה
  • ניתן לקבל עד שנה גרייס לפני תחילת פירעון ההלוואה בקרן בערבות מדינה.
  • שיעור המימון הוא עד 90% מההשקעה
  • ההלוואה ניתנת בריבית של פריים + 1.9%
  • קיימים מסלולי ריבית נוספים והם יופעלו מול בטחונות של שעבוד קבוע על הציוד או מכונות, או שעבוד קווי היצור הנרכשים או המשודרגים
  • ניתן לקבל את הכסף בתוך תקופה של כ-4 שבועות

קרן פועלים לעסקים במסלול השקעה וייצור מתקדם

בנק הפועלים, שאינו משתתף בקרן בערבות מדינה, הקים גוף מתחרה - קרן פועלים לעסקים, בשיתוף פעולה עם חברת הביטוח כלל ביטוח.
תנאי הקרן:
  • מימון השקעה בציוד עד 8 אחוז ממחזור המכירות של המפעל
  • קרן פועלים לעסקים מאפשרת החזר ב- 6 שנים
  • תקופת הגרייס מקסימלית של שנה בטרם התחלת פירעון ההלוואה
  • הריבית אינה קבועה ומשתנה מעת לעת. אנחנו מתעדכנים ומעבירים את המידע ללקוחותינו. נשמח לענות לכל פונה
  • קרן פועלים לעסקים מתחייבת להעביר את הכסף תוך 12 ימי עסקים
  • בעוד שקרנות להלוואות בערבות מדינה לא מאפשרות למחזר הלוואות, קרן פועלים לעסקים מאפשרת למחזר את כל ההלוואות שיש בבנקים אחרים (100%)
  • סכום הפיקדון להלוואה למפעל תעשייתי במסלול השקעה הוא 25%
 
למימון ייצור מתקדם מארבע קרנות נוספות
 
ניתן לגייס ממספר קרנות כספים במקביל לצורך הגעה ליעד, ולצורך כך יש קרנות נוספות שמציעות הלוואות למימון ייצור מתקדם,  ההלוואות הן בתנאים פחות טובים מהקרן בערבות מדינה וקרן פועלים לעסקים, סכומי ההלוואות נמוכים יותר והם עד למיליון שקלים בכל אחת מהקרנות, הריבית השנתית היא בין 6-9 אחוז, ומשך זמן ההלוואה הוא לחמש שנים, להלוואות מסוג זה לא ניתן גרייס
 קיימות 4 קרנות מסוג זה :
  1. שתי קרנות של אנשי עסקים
  2. קרן של חברת ביטוח
  3. קרן למימון רכישת ציוד וקווי ייצור טכנולוגיים
-------------

* יעקב אילון הוא מנכ״ל חברת סל יועצים